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还清第一套房贷 再申请按首套执行   央行“认贷不认房”新政落地——   ●
类型:政策法规  日期:2014-10-01  浏览:964 次  评论:查看评论

      还清第一套房贷 再申请按首套执行  

 央行“认贷不认房”新政落地——  

 ●有1套房并结清房贷后再次贷款买房,执行首套房贷政策   

   ●最低首付款比例为30%,贷款利率下限为基准利率0.7倍  

   此前传闻的“认贷不认房”政策终于被证实。央行昨日发文确认“对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭,再次申请贷款,银行执行首套房贷款政策”。同时,对于首套自住房贷款,最低首付款比例为30%,贷款利率下限为基准利率的0.7倍。   有分析认为,改善性需求或集中释放,不过大规模的房贷优惠则难以出现。  

 ■新快报记者 黎华联   “二套房”首期只需三成   

      昨日,人民银行和银监会发布了《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》(下简称“通知”),称为继续支持居民家庭合理的住房消费,促进房地产市场持续健康发展,对于贷款购买首套普通自住房的家庭,贷款最低首付款比例为30%,贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍,具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。  

  通知要求,对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭,为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房,银行业金融机构执行首套房贷款政策。  

    对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭,又申请贷款购买住房,央行称“银行业金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平”。同时银行可向符合政策条件的非本地居民发放住房贷款。央行也表示,银行业金融机构要缩短放贷审批周期。  

 释放改善需求但振市有限   

    目前银行普遍执行“认贷又认房”政策,只有在名下无房且无房贷记录的情况下,才能申请到首套房贷。“只要一套房结清了贷款,再买房就还是首套,以前需七成首付,现在只要首付三成,购房压力肯定降低了。”昨日获悉消息后,有市民表示欢迎。  

 民生证券研究院执行院长管清友(微博)分析认为,央行银监会发文支持住房金融服务如期兑现,改善型需求或集中释放。   中国银行首席经济学家曹远征则表示,从过去“认房又认贷”放松为“认贷不认房”,实际上主要对改善性需求的购房者有帮助。“考虑到房地产价格下行的态势,即便是改善性需求购房群体,也很可能推迟改善,因此这一政策肯定有好处,但可能实质性帮助并不是很大。”因此他认为放松认定首套房标准,对楼市提振作用仍有限。   

  利率七折下限“意义不大”   

    管清友进一步分析道:“利率七折下限意义不大,贷款定价已放开,大规模优惠难现。”而据新快报记者了解,目前广州首套房的贷款利率多在基准利率上上浮5%-10%,而二套房的贷款利率,多家银行上浮10%以上,部分银行甚至上浮25%。   有银行人士指出,“如果首套房按揭贷款利率执行基准利率,银行基本赚不到钱,更不用谈打折优惠。目前,银行存款流失压力大,资金成本不断提高,因此,对于房贷业务每家银行在大的政策方向下,执行力度也不同。”   因此,有银行业内人士表示,“房贷还清再买算首套”,多数是按照下限标准来处理,执行风险定价。“就像目前房贷最低可以执行基准利率七折优惠,但是没有多少人申请得到”。   “从银行角度而言,也需要平衡收益和风险,不可能会根本性放开。”   算笔账   100万房贷20年省9.5万息   如果按照“房贷还清再买算首套”的利率计算,购买第二套房的购房人能省多少钱呢?根据现行规定,首套房贷按基准利率6.55%/年执行;第二套房贷款利率上浮10%,即7.20%;第三套房则不能申请贷款。   如果同以贷款100万元、期限20年计算,执行基准利率的本息合计为179.6万元;按照上浮10%之后的利率计算本息合计则为189.1万元,相差9.5万元。也就是说,第二套住房购买人还清贷款后,再申请房贷,比此前可以省9.5万元,而且贷得多省得多。

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